22 maio 2019

6 dicas para uma boa gestão financeira do seu negócio

6 dicas para uma boa gestão financeira do seu negócio

Empreender é um desejo de muitas pessoas. Muita gente idealiza algumas “vantagens”, como não ter chefe ou de poder ganhar mais dinheiro do que num emprego fixo. Porém, existem alguns pontos que muita gente acaba esquecendo de considerar. Mais do que ter um CNPJ próprio e ser um empresário, é preciso passar a desempenhar várias outras funções, dentre elas, a de cuidar das finanças do negócio. Isso significa que, além do empreendedor precisar gerenciar a sua vida financeira pessoal, o indivíduo também passa, na mesma quantidade de tempo que tinha antes (24 horas por dia, 7 dias por semana), a precisar gerenciar a vida financeira de mais uma “pessoa”, a tal da Pessoa Jurídica.

A gestão financeira do negócio deve ter como base um bom Planejamento Estratégico. Este será responsável por ajudar o empreendedor a entender tanto o próprio negócio quanto o ambiente ao qual ele está inserido. Isto é fundamental, pois, principalmente na hora de se estimar lucros e faturamentos, é importante entender quem serão os clientes, quantos eles estão “dispostos” a pagar pelo produto e/ou serviços, e quem concorre com você. A partir daí, as metas numéricas podem ser elaboradas, e, mais do que simples metas, também o plano de ação para alcançá-las. E, a partir deste Planejamento Estratégico, derivá-lo em um Planejamento do Orçamento da empresa também ajudará na hora de seguir para o caminho que leve aos resultados esperados.

Uma vez que a etapa de planejamento esteja concretizada, o próximo passo é fazer seu acompanhamento e controle. Pensando na gestão financeira, a principal ferramenta que auxiliará nisso é o Fluxo de Caixa. Neste, o empreendedor deverá colocar todas as receitas e gastos do negócio, e, não só do que já saiu ou entrou na conta bancária, mas também o que está por vir, para que possa ver a saúde financeira prevista e, em caso de cenários negativos, já comece o quanto antes tomando as ações para evitar este cenário.

Por fim, para que o planejamento financeiro não seja apenas mais um arquivo de fundo de gaveta, é preciso fazer seu acompanhamento e tomar as ações necessárias quando forem necessárias. Em outras palavras, é, a partir das metas, acompanhar indicadores que mostrem se a empresa está caminhando no rumo esperado ou não.

No início do negócio, quando muitos investimentos são necessários a partir do próprio bolso, a principal dificuldade do empreendedor é saber o que é seu como pessoa física e o que é da empresa. Por isso, uma boa gestão financeira do negócio é fundamental para seu sucesso.

Confira abaixo algumas dicas que te ajudarão a seguir no caminho certo:

1) Tenha contas e controles separados

Mesmo que seja começo do negócio, é fundamental desde sua abertura buscar contas bancárias e cartões para a Pessoa Jurídica, assim como ter controles financeiros separados para as finanças pessoais e as finanças do negócio. Seja esse controle caderninhos distintos, planilhas ou até sistemas (hoje em dia existem diversas opções gratuitas ou com preços bem acessíveis), o importante é possuí-los e mantê-los em dia.

2) Defina um Pro Labore

O Pro Labore pode ser visto como um salário fixo que o empreendedor terá por desempenhar suas funções. Por isso, é importante fazer um equilíbrio entre o valor necessário, o valor possível e também a média de mercado. Tudo que for necessário a mais ou que estiver disponível pode ser retirado como lucro.

3) Não deixe a Entropia Financeira chegar

A Entropia é um tópico muito utilizado em cálculos de química e engenharia e ela mostra que a tendência natural das coisas é a desordem. Com o dinheiro, acontece o mesmo. Sem não tivermos uma boa organização, a tendência natural é que as contas pessoais e do negócio se misturem e virem um caos, formando a tal da “bola de neve”. E uma vez que ela é formada, dá muito mais trabalho para desfazê-la, por isso, desde cedo, faça um bom controle.

4) Controle os gastos não estratégicos

Para um negócio dar lucro, basicamente é preciso faturar mais do que gasta. Na teoria isto é fácil, mas na prática qualquer empreendedor sabe que isso não é tão simples. Por isso, uma vez com um controle financeiro já estabelecido, faça uma análise dos seus gastos e verifique aqueles que são estratégicos para o seu negócio, ou seja, os gastos que acabam sendo fundamentais para agregar valor ao seu produto ou serviço. Para os demais gastos, faça uma análise para tentar cortá-los ao máximo, pesquisando opções e alternativas e também verificando se são necessários no momento.

5) Tenha uma boa precificação

Na etapa do planejamento, é muito importante entender quem são seus concorrentes, o que eles oferecem aos clientes e quanto eles cobram por isso. Na hora de formar seu preço, utilize o seu controle financeiro para verificar quais são os custos e como estes serão incorporados no seu preço. Essas duas ações ajudarão você a ter um parâmetro para formação de preço.

Para quem trabalha com vendas à prazo, não se esqueça também de considerar que o dinheiro só entrará no seu caixa nos próximos meses, e, muitas vezes você tem de pagar seus fornecedores antes de ver o dinheiro das vendas, por isso, toda uma boa estratégia e precificação são fundamentais para que seu negócio não fique no negativo.

6) Cuidado com os juros dos empréstimos

No cenário em que o negócio esteja no negativo ou esteja precisando de capital para crescer e desempenhar sua funções, é muito importante, antes de tomar qualquer decisão, verificar quais são as possibilidades de crédito. Mais acessível não significa ser a melhor opção, visto o que acontece com o cheque especial, talvez um empréstimo empresarial seja melhor. Busque sempre calcular quanto serão os juros pagos em cada categoria, para aí sim, decidir qual a melhor.

Por isso, ter o controle financeiro não só do que já foi concretizado, mas também do que está por vir ajudará você a ter mais tempo para tomar as melhores decisões.

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Texto escrito pela da equipe de redação do Blog Gestão Financeira Criativa, portal de Educação Financeira empreendedora e Gestão de Pequenos Negócios que tem o objetivo facilitar e guiar decisões financeiras inteligentes e conscientes.

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