É indiscutível, o Pix é um fenômeno nacional. O aumento do número de clientes, das transações e do volume de dinheiro demonstram isso. Mas, como esse meio de pagamento está sempre evoluindo, fique atento às novas regras do Pix para 2023.
Apesar disso, o crescimento até aqui é só o começo de uma revolução digital. Pois é com as novidades e novas regras do Pix que surgem ainda mais possibilidades para beneficiar o seu negócio.
Então, se você quer aumentar suas vendas com as novas regras do Pix, é hora de mergulhar de cabeça nesse artigo. Vem com a gente!
Afinal, qual o status das novas regras do Pix desde que foi lançado?
A revolução em meio de pagamentos digitais veio para resolver diversos problemas que a população já estava cansada de enfrentar. O Pix foi implementado em 2020 e, nesses dois anos de operação, vários marcos importantes para facilitar as transações dos brasileiros já foram atingidos. Até novembro de 2022, o Pix contava com:
- 787 instituições participantes do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI);
- mais de 536 milhões de chaves registradas, sendo aproximadamente 24,5 milhões de chaves de pessoas jurídicas;
- mais de 140 milhões de usuários cadastrados, sendo 10,7 milhões de pessoas jurídicas;
- mais de 366 milhões de contas cadastradas, das quais 18,1 milhões são de pessoas jurídicas;
- mais de 2,1 bilhões de transações registradas no SPI;
- quase R$1 trilhão em transações registradas no SPI;
- por fim, mais de 4 mil transações de Pix Troco e mais de 426 mil transações de Pix Saque.
São números impressionantes que mostram o sucesso que o Pix alcançou, tornando-se até referência internacional para outros países. A princípio, o Banco Central tem conversas avançadas com Colômbia e Canadá, mas já iniciou um grupo de trabalho conjunto com os EUA, que optou por desenvolver seu próprio sistema de pagamentos chamado FedNow.
Leia mais: entenda se o Pix é seguro.
Relembre as vantagens desse meio de pagamento:
Na Biz, o Pix é gratuito, mas pode ser cobrado em outras instituições, variando de acordo com a quantidade de operações e com o tipo de empresa. Além disso, é rápido, ou seja, um meio de pagamento instantâneo, pois o dinheiro troca de titularidade em poucos segundos. Ademais, ele funciona 24 horas por dia e sete dias por semana e permite o relacionamento entre bancos sem nenhuma distinção. Para finalizar, apesar do vazamento de algumas chaves (vamos falar sobre isso mais à frente), é um mecanismo bastante seguro.
Novas funcionalidades do Pix anunciadas em 2022
Antes de falarmos sobre as novas regras do Pix definidas para 2023, vamos entender o que foi começou a ser desenvolvido em 2022. Além de lançar os chamados Pix saque e Pix troco, a autoridade monetária brasileira divulgou outras modalidades, para facilitar ainda mais a vida de consumidores e empreendedores.
Leia mais: saiba tudo sobre Pix saque e Pix troco.
1) Pagamentos offline
Dentre as novidades, foi lançado o pagamento offline. Neste caso, basta que apenas um dos envolvidos na operação tenha internet. Ou seja, é possível realizar transações instantâneas mesmo sem ter internet no celular, contanto que a outra parte tenha.
2) Pix débito automático
Além dos pagamentos “sem internet”, o Banco Central também estuda a implantação do Pix débito automático, que permite cadastrar fornecedores para pagamento automático com Pix. O novo produto vai atender a pagamentos recorrentes, como serviços públicos e outras contas que exijam pagamentos periódicos (escolas, academias, assinaturas, serviços de streamings, entre outros). A função será similar ao que ocorre no débito em conta atualmente, mas sem depender de convênios bilaterais, com uma experiência de uso padronizada e aprimorada, utilizando todos os benefícios do Pix.
3) Pix garantido
Outra grande novidade, que já está em fase experimental, é o chamado Pix garantido. Com ele, os usuários podem usar o Pix para fazer compras parceladas. O projeto foi prometido para 2022 e pode ser lançado a qualquer momento, mas, por enquanto, sem novidades.
4) Pix aproximação
Já o Pix aproximação, como o próprio nome diz, permitirá ao consumidor pagar as suas compras apenas aproximando o celular da maquininha de cartão ou terminal de pagamento. A expectativa é que este sistema esteja à disposição em breve.
5) Pix internacional
Por último, mas não menos importante e ainda sem data definida, tem o Pix internacional que promete facilidade e agilidade em transações internacionais. Institucionalmente, a implementação do Pix Internacional deve ocorrer apenas em 2024 ou 2025, disse Breno Lobo, consultor no Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central (BC). Apesar disso, já podemos ver iniciativas individuais de lojistas de diversos países que estão aceitando o instrumento de pagamento instantâneo brasileiro.
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Leia mais: conheça as vantagens do Pix para empresas.
Mas, e o vazamento de dados?
Desde que o Pix começou a funcionar, em novembro de 2020, ocorreram episódios em que as chaves de clientes foram expostas. Ataques hackers trouxeram a público algumas informações usadas nas transações digitais que estão diretamente ligadas ao novo método de transferências de recursos financeiros.
Em agosto do ano passado, cerca de 44 mil chaves – números aleatórios, endereços de e-mail, números de CPF, CNPJ e telefones – que servem como registro das contas – vieram a público. Em dezembro de 2021, mais 160mil chaves foram expostas. E no final de janeiro de 2022, cerca de 2 mil chaves vieram a público.
Leia mais: saiba como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) afeta sua empresa.
E importante ressaltar que, além dos dados vazados não serem sensíveis e não terem causado prejuízos financeiros aos usuários afetados, o presidente do Banco Central disse que a instituição está preparada para impor medidas enérgicas contra novos vazamentos.
Ou seja, não precisa se preocupar. O Pix é um meio de pagamento totalmente seguro, que pode continuar a ser usado sem problemas.
Golpe do Pix: o que fazer?
Desde o início do ano, as notícias sobre o golpe do Pix estão cada vez mais presentes no noticiário. Tanto consumidores como empreendedores vêm sofrendo com golpistas que fingem ter feito a transferência, forjam comprovantes, alegam falha no sistema e outros tipos de golpes, cada vez mais sofisticados.
O Pix em si é um meio de pagamento seguro e verificado pelo Banco Central. Mas existem meios de se proteger dos golpistas e não cair no golpe do Pix!
Foi exatamente para isso que a Biz criou uma solução para sua empresa receber por Pix de forma gratuita e segura. Conheça o Quem Pagou!
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Como evitar golpes e fraudes do Pix em 2023
Apesar do sucesso do Pix, foram muitas notícias relacionadas a golpes e fraudes aplicadas por meio do Pix. Entre golpes mais aplicados, de acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), estão:
- Golpe do comprovante falso: o cliente envia um comprovante alterado simulando o pagamento da compra, que, na verdade, não foi feito.
- Golpe da clonagem do Whatsapp: consiste em enviar uma mensagem de whatsapp para a vítima, simulando uma empresa em que a pessoa tem cadastro, para solicitar os dados da vítima e instalar o WhatsApp da vítima no celular do criminoso;
- Golpe de engenharia social com WhatsApp: aqui, em vez de “clonar” o Whatsapp, os criminosos simplesmente criam uma conta nova com a foto de vítima e simulam que são a vítima para pessoas próximas, como amigos e familiares, e, assim, conseguir dinheiro;
- Golpe do falso funcionário de banco e das falsas centrais telefônicas: nesse golpe, os criminosos entram em contato via telefone, email ou mensagem, simulando funcionários do banco onde a vítima tem conta, para solicitar informações com o argumento de que é necessário ‘cadastrar’ ou regularizar as chaves do Pix;
- Golpe do bug no Pix: por fim, um dos golpes mais realizados pelos criminosos consiste em informar à vítima que há um erro (bug) no Pix e, assim, basta transferir um valor que a vítima receberá o dobro – mas não passa de “fake news”.
Leia mais: como evitar golpes do Pix.
Perceba que são golpes simples, sem grande sofisticação, pautados principalmente no desconhecimento das pessoas sobre dados, sistemas, tecnologias ou até falta de atenção sobre o verdadeiro remetente da mensagem.
As instituições financeiras classificam esses tipos de golpes como “phishing”, ou seja, crimes cibernéticos em que as vítimas fornecem informações sigilosas a partir de falsas solicitações via email, mensagens no WhatsApp, links enganosos ou até mesmo por telefonemas de call centers.
Mas é importante lembrar que o Pix é um meio de pagamento seguro, verificado pelo Banco Central e constantemente atualizado. Por isso, não há motivos para preocupação, mas existem meios de se proteger dos golpistas e não cair no golpe do Pix.
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Novidades nas regras do Pix para 2023
O Banco Central publicou ainda mais novidades no Pix por meio da Instrução Normativa nº 331, de 1 de dezembro de 2022. Dentre as novas regras do Pix que passarão a valer a partir de 2 de janeiro de 2023, estão:
1) Limite diário:
As instituições financeiras não terão mais a obrigatoriedade de limitar o valor por transação no Pix. Somente será necessário determinar um limite por período de tempo. Para as pessoas jurídicas, a definição de limites para transações via Pix ficará a critério de cada instituição.
2) Horário noturno:
Passará a ser opcional oferecer um horário diferenciado para o cliente solicitar um limite menor para as transações.
3) Pix Saque e Pix Troco:
Foi determinado um aumento no valor do limite atual definido para retirada de dinheiro pelo Pix Saque e Pix Troco. Durante o dia, os valores passam de R$500 para R$3mil e, durante a noite, de R$100 para R$1mil.
3) Cobrança pelo Pix:
Como muitos de vocês devem estar se perguntando, não houve mudança na regra sobre cobrança de Pix, cabendo à cada instituição financeira determinar o valor cobrado por Pix para empresas. Lembrando que, na Biz, o Pix é totalmente gratuito para sua empresa. Você pode enviar ou receber transações sem nenhum custo.
Além dessas novas regras do Pix implementadas por meio da IN 331, o Banco Central também publicou no dia 1º de dezembro as resoluções nº 269 e nº 270. Ambas buscam aperfeiçoamentos operacionais, facilitam o recebimento de recursos por correspondentes bancários e viabilizam o pagamento de salários, aposentadorias e pensões pelo Tesouro Nacional.
Apesar das novas regras já contarem a partir de 2 de janeiro de 2023, a disponibilidade da funcionalidade de gestão dos limites para os clientes por meio de aplicativo ou canal digital das instituições só passa a valer efetivamente a partir de 3 de julho de 2023.
Para aproveitar todos esses benefícios e as novas regras do Pix, basta ter conta em algum banco que ofereça o serviço. Na BizConta, conta PJ digital da BizCapital, você faz e recebe Pix de forma totalmente gratuita, além de diversas outras vantagens, como mensalidade grátis e acesso gratuito ao Quem Pagou, solução antifraude que funciona como um extrato em tempo real para seus funcionários acompanharem os recebimentos por Pix sem precisar acessar a conta da empresa. Conheça mais aqui!
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Como aproveitar o pagamento com Pix em seu negócio?
O Pix trouxe diversas facilidades para empresas que o utilizam como meio de pagamento. Oferecer pagamento via Pix é prático, barato e seguro. Veja só:
Facilidade no pagamento
Acima de tudo, o Pix facilita o pagamento, dá agilidade à sua operação e permite que até aquele cliente que nunca anda com dinheiro ou esqueceu a carteira em casa possa consumir seus produtos ou serviços;
Melhor controle do fluxo de caixa com as novas regras do Pix
Com o Pix cobrança, também chamado de Pix boleto, você não precisa esperar por dias ou horas até a compensação do pagamento. O dinheiro cai mais rápido na conta da sua empresa e você pode agilizar as entregas aos seus clientes. Além disso, seu negócio também ganha em termos de planejamento financeiro. Por ser um pagamento instantâneo, torna mais facilitada a gestão do fluxo de caixa.
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Redução de custos
O Pix pode ser também uma oportunidade de economizar dinheiro. Normalmente, os bancos cobram taxas de empresas que usam o Pix para fazer transações. No caso da BizConta, conta PJ digital da Biz, você pode usar o Pix à vontade, com zero custos para o seu negócio.
Isso sem falar nas taxas da maquininha de cartão de crédito que você economiza a cada recebimento por Pix.
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Mais segurança nas transações
O Pix traz segurança. A rapidez com que se finaliza uma operação permite que você e sua empresa fujam de antigos golpes feitos por outros meios de pagamentos.
Possibilidade de oferecer desconto
Com taxas reduzidas e agilidade no recebimento do valor pago pela compra, é possível cobrir o desconto que pode ser oferecido a quem escolher pagamento com Pix. Sem dúvida, isso não apenas torna seus preços mais atrativos, como também é uma maneira de incentivar o uso do Pix para e-commerce e, consequentemente, contar com todas as vantagens do meio de pagamento instantâneo na comparação com as demais modalidades.
Leia mais: conheça as principais formas de pagamento online
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André Galhardo é economista-chefe da Análise Econômica Consultoria, professor universitário nos cursos de Ciências Econômicas, Administração e Relações Internacionais, coordenador do Grupo de Pesquisa DEPEC da UNIP e Mestre em Economia Política pela PUC-SP. Possui ampla experiência em análise de conjuntura econômica nacional e internacional, e é autor do livro “O Salto do Sapo: a difícil corrida brasileira rumo ao desenvolvimento econômico”.
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*Texto originalmente publicado em 15 de julho de 2022.
